ધંધા માટે લોન :- આજના સમય માં બધા લોકો પોતાનું ઘર નું બિઝનેસ ખોળવા માંગે છે પણ તેમની પાસે પૂરતી મૂડી ન હોવા ના કારણે તે ધંધો કરી સકતા નથી, તેના માટે બેન્કો લોન આપે છે, જેને આપણે ધંધા માટેની લોન કે પસી બિઝનેસ લોન કહીયે છીએ, આપણે આજે તેના વિષે બધી માહિતી મેળવવાની છે.
તો આપણે ટાઈમ ન લેતા બિઝનેસ લોન વિશે ડિટેલ્સ માં માહિતી મેળવવાની છે. તો મારી તમને એક વિનતી છે કે તમે આ આર્ટિકલ ને અંત સુધી વાંચો અને પૂરતી માહિતી મેળવો.
ધંધા માટે લોન(બિઝનેસ લોન)
બિઝનેસ લોન :- આજના સ્પર્ધાત્મક બજારમાં સફળ ધંધો કરવા માટે ફક્ત શ્રમ પૂરતો નથી; મૂડીની પણ એટલી જ જરૂરીયાત છે. ધંધા માટે લોન એ આર્થિક મુશ્કેલીઓ દૂર કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ સાધન છે, જે નાના વેપારીઓ, સ્ટાર્ટઅપ્સ અને સ્થાપિત બિઝનેસ માલિકોને તેમનાં લક્ષ્યો હાંસલ કરવામાં મદદ કરે છે.
જો તમારે તમારા ધંધાને વિસ્તૃત કરવા, નવા મશીનરી ખરીદવા, વધારાના કર્મચારીઓને જોડવા અથવા સતત રોકાણ કરવાની જરૂર હોય, તો તમે યોગ્ય જગ્યાએ આવ્યા છો. આ લેખમાં ધંધા માટે લોન(બિઝનેસ લોન) મેળવવા માટેની પદ્ધતિઓ, તેની પાત્રતાઓ, શરતો, ફાયદા અને તેના વિવિધ પ્રકારો વિશે વિગતવાર માહિતી આપવામાં આવશે.
આ પણ વાંચો :- ઘર બેઠા 10 લાખની લોન, કોટક બેંક પર્સનલ લોન માંથી મેળવો
ધંધા માટે લોન(બિઝનેસ લોન) શા માટે જરૂરી છે?
ધંધા માટે લોન એ મુખ્યત્વે નાની અને મધ્યમ કદની ઉદ્યોગ (MSME) યુનિટ્સ માટે આર્થિક સહાયનું સાધન છે. આ લોન ઘણાં કારણોસર મહત્વપૂર્ણ છે. અને લોન મેળવી ને પોતાનો નવો વ્યવસાય પણ શરૂ કરી શકે છે.તેના વિશે મહત્વના મુદ્દા નીચે મુજબ છે.
- આર્થિક મૂડીમાં વધારો: તમારું ધંધું શરૂ કરવા કે વિસ્તૃત કરવા માટે ફરજિયાત છે.
- નવો સાધન ખરીદવા: ઉત્પાદન ક્ષમતા વધારવા માટે મશીનરી અને ટેકનોલોજીમાં રોકાણ.
- કાચા માલ માટે ફંડિંગ: બજારમાં વધતી માંગ પૂરી કરવા માટે કાચા માલ ખરીદવું જરૂરી છે.
- સ્ટાફનું સંચાલન: નવા કર્મચારીઓને જોડવું અને તેમની મેનેજમેન્ટ માટે મૂડી મેળવવી.
- બજાર સ્પર્ધામાં ટકી રહેવું: કાર્યક્ષમતા વધારવા માટે સતત અપગ્રેડ્સમાં રોકાણ જરૂરી છે.
ધંધા માટે લોનના મુખ્ય પ્રકારો
ધંધા માટે લોન :- બિઝનેસ લોન માં પણ ઘણા બધા પ્રકાર આવે છે, જે પોતાના ધંધા અને તેના પ્રકર પર જાયે છે તો આપણે અહીં કેટલાક મહત્વ ના લોન ના પ્રકાર વિષે માહિતી મેળવીયે.
| લોનનો પ્રકાર | અર્થ |
|---|---|
| બિઝનેસ ટર્મ લોન | લોન લાંબા ગાળાના મૂડીખર્ચ માટે છે, જેમ કે મશીનરી ખરીદી કે બિઝનેસ એક્સપેંશન. |
| વર્કિંગ કેપિટલ લોન | રોજિંદા વ્યવસાય ચલાવવા માટેની ટૂંકાગાળાની લોન. |
| બિલ ડિસ્કાઉન્ટિંગ લોન | ગ્રાહકો પાસેથી ચેક અથવા બિલ માટે ફંડિંગ મેળવવું. |
| મશીનરી લોન | નવી મશીનરી અથવા સાધન ખરીદવા માટેની લોન. |
| ગોલ્ડલોન | સોનાના આભૂષણ વિરુદ્ધ મળશે; ઝડપી મંજૂરી અને ઓછા વ્યાજ દર. |
| MSME લોન | નાની અને મધ્યમ ઉદ્યોગોને સહાય માટે ખાસ ડિઝાઇન કરેલી લોન. |
| સ્ટાર્ટઅપ લોન | નવા વ્યવસાયો માટે પ્રારંભિક મૂડી માટે આપવામાં આવે છે. |
| ક્રેડિટ લાઇન લોન | વ્યાપાર જરૂરિયાતો અનુસાર નિયમિત લોનનો ઉપયોગ કરવાની સુવિધા. |
ધંધા માટે લોન મેળવવા પાત્રતા શરતો
બિઝનેસ લોન મેળવવા માટે કેટલાક મહત્વના માપદંડો તમારા ધંધાની સ્થિતિ અને તમારાં ડોક્યુમેન્ટસ પર આધાર રાખે છે. યદિ આપ નીચે મુજબની શરત નો પાલન કરો છો તો તમને અવસ્ય ધંધા માટે લોન મળી જશે.
આ પણ વાંચો :- 10 લાખ ની મળશે અંગત લોન, એ પણ તદ્દન ફ્રી અને ઓશા વ્યાજદરે તો જાણો અંગત લોન (પર્સનલ લોન) વિષે બધી માહિતી
- વય મર્યાદા: લોન માટે અરજી કરતા વ્યક્તિની ઉંમર 21થી 65 વર્ષ વચ્ચે હોવી જોઈએ.
- ધંધાનો અનુભવ: લોન મેળવવા માટે ઓછામાં ઓછા 2-3 વર્ષનો વ્યવસાય અનુભવ જરૂરી છે.
- મિનિમમ આવક: લોન માટે વ્યાજ દર અને પાત્રતા મેળવવા તમારા ધંધાની વાર્ષિક આવક નક્કી કરેલી લિમિટ કરતા વધારે હોવી જોઈએ.
- ક્રેડિટ સ્કોર: 700 કે તેથી વધુ CIBIL સ્કોર લોન માટે વધારે ચાન્સ છે.
ધંધા માટે લોન મેળવવા જરૂરી દસ્તાવેજ
જો તમે બિઝનેસ લોન માટે અરજી કરો છો, તો તમારી પાસે નીચે મુજબન તમામ ડોક્યુમેન્ટ હોવા જરૂરી છે.
- પાન કાર્ડ
- આધાર કાર્ડ
- બેંક સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 6 મહિના)
- ધંધાના રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ
- આયકર રિટર્ન (ITR)
ધંધા માટે લોન મેળવવાની અરજી કરો
લોન મેળવવાની સરળ પ્રક્રિયા નીચે મુજબ છે:
- બેંક પસંદ કરો: નજીકની બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા પસંદ કરો અને તેમની લોન ઓફરો જાણો.
- પાત્રતા ચકાસો: વ્યવસાય માટે લોનની શરતો અને પાત્રતા માપદંડ સમજો (ક્રેડિટ સ્કોર, નાણાકીય દસ્તાવેજો).
- દસ્તાવેજો તૈયાર કરો: બિઝનેસ લાઇસન્સ, આઇડી પ્રૂફ, નાણાકીય રિપોર્ટ્સ, અને IT રિટર્ન જેવી જરૂરી ફાઇલ એકઠી કરો.
- લોન ફોર્મ ભરો: બેંકની શાખા પર જઈને લોન અરજી ફોર્મ ભરો અને દસ્તાવેજો સાથે સબમિટ કરો.
- તપાસ પ્રક્રિયા: બેંક તમારા બિઝનેસ અને દસ્તાવેજોની ચકાસણી કરશે.
- મંજૂરી અને કરાર: લોન મંજૂર થયા પછી શરતોના કરાર પર સાઇન કરો.
- લોન રકમ મેળવો: લોનની રકમ તમારી બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર થશે.
- EMI પેમેન્ટ શરૂ કરો: સમયસર લોનની પરતફેર માટે EMIનું પાલન કરો.
બિઝનેસ લોનના ફાયદા
બિઝનેસ લોન મળેવવાતી ઘણા બધા ફાયદા થાય છે, અને તમારા બિઝનેસ નો ગ્રોથ અને તેમાં રોકેલી મૂડી પણ સમય આવતા તેમાં ઘણો બધો નફો થાય છે, તેના કેટલાક ફાયદા નીચે મુજબ છે .
આ પણ વાંચો :- બેંક ઓફ બરોડા કાર લોન : મેળવો તમારા સપનાની કાર એ પણ લોન પર..
- વ્યાજ દરના વિકલ્પો: ઘણા પ્રકારના વ્યાજ દરની પસંદગીઓ.
- મોદ્રિક ગેરંટી વિના લોન: ઘણાં સમય બિઝનેસ લોન માટે સિક્યોરિટી અથવા ગેરંટીની જરૂર નથી.
- લોન પરતફેરનો લાંબો સમયગાળો: તમારાં ધંધાની આવક પ્રમાણે પરતફેરના સમયગાળાની સુવિધા મળે છે.
- ટેક્સમાં રાહત: ધંધા માટેની લોનનો વ્યાજ ખર્ચ ટેક્સ બચાવ માટે ઉપયોગમાં લેવાઈ શકે છે.
- ઝડપી નાણાકીય સહાય: નાની લોન માટે ઝડપી મંજૂરી.
કઈ બેંક માંથી બિઝનેસ લોન લેવી ?
ભારતમાં ધંધા માટેની લોન આપતી કેટલીક જાણીતી બેંકો અને નોન-બેંકિંગ સંસ્થાઓ છે, જે બિઝનેસ લોન આપવા માટે જાણીતી છે. આમ તો ઘણીં બધી બેંકો છે પણ અમુક જે ટ્રસ્ટેડ છે તેની માહિતી નીચે મુજબ આપેલ છે .
| બેંક/સંસ્થા | ખાસિયત |
|---|---|
| SBI (સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા) | સરકારી સમર્થનથી નીચા વ્યાજ દરે લોન. |
| HDFC બેંક | ઝડપી પ્રક્રિયા અને MSME માટે ખાસ લોન સ્કીમ. |
| ICICI બેંક | વિવિધ પ્રકારની લોન સ્કીમ, સોલોપ્રેન્યુર્સ માટે ખાસ રેટ્સ. |
| AXIS બેંક | નાની વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે બેંકિંગ લોન સુવિધા. |
| Bajaj Finserv | સરળ ઈએમઆઈ વિકલ્પો અને મિનિમમ ડોક્યુમેન્ટશન. |
| Tata Capital | નાના સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે બજેટ-ફ્રેન્ડલી લોન. |
બિઝનેસ લોન સમયગાળો અને વ્યાજ દર
લોન માટે વ્યાજ દર અને પરતફેરનો સમયગાળો વ્યાપાર અને તેની પાત્રતા પર આધાર રાખે છે. સામાન્ય રીતે, ધંધા માટે લોનમાં વ્યાજ દર 8% થી 18% સુધી હોય છે, અને પરતફેરનો સમયગાળો 1 વર્ષથી 10 વર્ષ સુધી હોઈ શકે છે.
બિઝનેસ લોન લેવા માટે આ વાત નો રાખો ધ્યાન
લોન લેતી વખતે નીચેના મુદ્દાઓ ધ્યાનમાં રાખો. અને ઘણી બધી બેંક ની મુલાકાત લઈને પેસી જ તમે કોઈપણ બેંક માંથી બિઝનેસ લોન લેવા માટે અરજી કરો.
- લોનની સરખામણી કરો: વિવિધ બેંકો દ્વારા આપવામાં આવતા વ્યાજ દરો અને શરતોની સરખામણી કરો.
- વર્તમાન આવક અને ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરો: લોન પરતફેર માટે તમારાં ધંધાની આવક અને ખર્ચનું સાચું મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે.
- અદ્યતન ડોક્યુમેન્ટસ રાખો: દરેક ડોક્યુમેન્ટ ઝડપી મંજૂરી માટે તૈયાર રાખો.
- જાહેરાત જોઈને નિર્ણય ન લો: બેંકની શરતો વાંચો અને તેનાથી સમજૂતી કર્યા પછી જ લોન લો.
આ પણ વાંચો :-
બેંક ઓફ બરોડા હોમ લોન : હવે બધાને મળશે ઘર બનાવા અને ખરીદવા માટે 1 કરોડ ની લોન, મેળવો બધી માહિતી..
બેંક ઓફ બરોડા લોન : સરળ અને સંપર્ણ માહિતી મેળવો, લોન કેવી રીતે લેવી ?
આમ, આપણે આજે આ આર્ટિકલ માં ધંધા માટે ની લોન(બિઝનેસ લોન) વિશે તમામ માહિતી મેળવી છે, અમે કોઈ ને પણ લોન લેવા ની સલાહ આપતા નથી, આ ફક્ત માહિતી માટે છે, લોન લેવી કે ન લેવી તે તમારા ઉપર ડેપન્ડ છે .
નિષ્કર્ષ
ધંધા માટે લોન :- જો કોઈ ને પણ નવો વ્યવસાય શરૂ કરવો હોય તો આજે મેં તમેને બિઝનેસ લોન કેવી રીતે લેવી તેના વિષે ટૂંક માં પણ બધી સાચી માહિતી આપી છે, અને મને આશા છે તે આ આર્ટિકલ તમને ઉપયોગી થયો હશે.
આવી જ માહિતી અને સાચી જાણકારી માટે જોડાયેલ રહો અમારી સાથે. અને હાં પોસ્ટ ગમે તો તમારા દોસ્તો સુધી પણ આને શેર કરી દેજો, આભાર…….!
